Es común confundirse y pensar que Obamacare se trata de un Seguro Médico.
El Affordable Care Act, es una reforma de salud a través de la cual el Estado otorga subsidios mediante créditos fiscales a las personas que poseen una permanencia legal en el país, para que puedan adquirir una póliza de salud.
Uno de los grandes beneficios de la reforma de salud para las personas que vivan en los Estados Unidos es que teniendo una condición preexistente podrá adquirir un Seguro Médico que le brinde cobertura. Es importante resaltar que el hecho de una condición pre existente no afectará el valor de tu prima y recibirás la misma cobertura.
Es importante hacerle saber a tu asesor para que pueda ayudarte a encontrar una póliza que cubra los mismos. No todas las pólizas cubren todas las marcas de medicamentos, por lo que es importante que este y muchos aspectos sean tomados en cuenta por tu agente al momento de brindarte la asesoría con tu cobertura médica.
Uno de los puntos más importantes sobre esta reforma de salud es que ofrece cobertura a las personas que tienen Permanencia legal en el país, por lo que aun si te encuentras en algún proceso migratorio puedas contar con un Social Security Number. Sin embargo, esto no quiere decir que no puedas adquirir una cobertura médica, ya que existen otras opciones para aquellos que no califican debido a esta situación, siempre es importante contar con una asesoría experta.
Cuando se trata de Obamacare, solo podrás suscribir tu póliza en un periodo conocido como “Open Enrollment” o Enrolamiento Abierto, que inicia el 01 de Noviembre y finaliza el 15 de Diciembre, fuera de esta fecha se considera un Periodo Especial de Enrolamiento para el que debemos cumplir ciertas condiciones tales como, perder cobertura médica a traves del empleador, mudanza, nacimiento de un bebe, salir de la cárcel, entre algunos otros.
Los copagos son abonos que se hacen cuando se utilizan ciertos servicios del seguro medico y según el producto contratado pueden estar incluidos o no. Generalmente son montos fijos y de bajo costo a abonar.
El deducible es la cantidad de dinero que pagarás en un reclamo, recuerda cuanto más alto sea tu deducible, más riesgo asumes personalmente y, por lo tanto, pagarás en forma de prima o cuota mensual.
- Atención Primaria
- Especialistas
- Laboratorios
- Hospitalización
- Emergencia
- Tratamiento para personas con problemas mentales y el abuso de sustancias
- Atención de mujeres embarazadas
- Examen físico anual
- Medicamentos
El pago mensual dependerá de varios factores, como lo son tu Income, tu zip code y tu edad.
Los subsidios de ACA se han creado para ayudar a la clase baja y también a la clase media que vive entre el 100% y el 400% de nivel de pobreza (FPL).
Debe elegir una póliza de seguro de vida que pueda pagar, lo que significa que la prima sea pagada a tiempo durante la vigencia de la póliza. Usted puede calificar de acuerdo a su edad, género, condiciones médicas, si es fumador o no, y el monto por el cual desea asegurarse. Esta información varía de compañía a compañía.
Una buena cantidad recomendada es de 6 a 10 veces el salario anual. Sin embargo el tipo de póliza dependerá de la necesidad de cada persona. Por ejemplo: si la persona quiere una póliza que genere dinero para su retiro debe elegir una Whole Life o una póliza Universal Life, ahora si quiere protección de una propiedad que aún está pagando, en caso de fallecimiento puede obtener una póliza a Término.
Contratando un seguro de vida tienes la tranquilidad de saber que, en caso de fallecimiento o invalidez, tú y/o tus seres queridos podréis seguir adelante con vuestras vidas, haciendo frente a los gastos diarios, de estudios, hipotecas, etc.
Un seguro de vida cubre principalmente el fallecimiento, y según la modalidad que escojas cubrirá además la invalidez absoluta y permanente o el fallecimiento por accidente. Como asegurado puedes estar tranquilo ya que de producirse un hecho inesperado, en el caso de necesitar hacer uso de la cobertura principal, la aseguradora abonará a quien tú designes el capital contratado inicialmente. Normalmente, para las coberturas adicionales como la invalidez absoluta y permanente o el fallecimiento por accidente, la aseguradora abonará a los beneficiarios el doble o triple del capital contratado.
Dependerá de tu situación personal, familiar y estilo de vida. Por ejemplo si vives de forma independiente y dependes de tus ingresos, si practicas deportes y viajas con frecuencia, o si por ejemplo tu pareja o hijos dependen de tus ingresos, y crees que podrían tener problemas para pagar unahipoteca o los gastos de escolarización en el caso de que tu faltases. En cada etapa vital puedes estar afrontando una serie de riesgos que pueden poner en riesgo tu patrimonio y nivel de ingresos. Si tienes responsabilidades familiares, un negocio o personas a tu cargo, despreocúpate: los tuyos estarán siempre cubiertos. Si te identificas con alguna de las situaciones que te mencionamos, es el momento idóneo para contratar un seguro de vida.
El tomador del seguro es la persona que asume las obligaciones del contrato mientras que el asegurado es la persona física sobre la vida de la cual se estipula el seguro.
Es la persona/s designada/s por el tomador en la póliza que percibirá las indemnizaciones correspondientes a las cuantías determinadas en el seguro contratado. En el momento de contratar tu póliza podrás designar a quién tú decidas.
Al margen de enfermedades graves y recientes, en caso de que tengas una enfermedad preexistente, tendremos que solicitarle información médica complementaria para que la aseguradora evalúe correctamente el riesgo en tu caso.
En este caso, la compañía aseguradora puede no aceptar la contratación o encarecer el precio del seguro. Una enfermedad puede suponer un riesgo inasumible para una aseguradora de Vida.
Antes de tomar una decisión, la aseguradora puede llamar por teléfono al titular para conocer en detalle la enfermedad o tratamiento en curso, e incluso pueden proponer al asegurado hacerle un reconocimiento médico para conseguir una información más detallada.
Cada una de las cuatro partes de Medicare brinda un tipo de cobertura distinto:
La Parte A (seguro de hospitalización) ayuda a pagar por el costo de las estadías en hospitales y centros de atención especializada a corto plazo, los servicios de salud en el hogar y los cuidados paliativos.
La Parte B (seguro médico) ayuda a pagar los servicios médicos (incluidos aquellos que se brindan en el hospital), la atención ambulatoria, los cuidados preventivos y algunos equipos y suministros médicos.
La Parte C (Medicare Advantage) es una opción de cobertura alternativa a Medicare Original que te permite recibir todos los beneficios de Medicare a través de un plan. Los planes Medicare Advantage (típicamente HMO y PPO)deben incluir todos los servicios de la Parte A y la Parte B, y la mayoría incluyen la cobertura para medicamentos recetados (Medicare Parte D).
Algunos planes brindan servicios adicionales que Medicare Original no cubre.
La Parte D ayuda a cubrir los costos de los medicamentos recetados para pacientes externos.
La mayoría de las personas no paga una prima por la Parte A, porque ya lo han hecho a través de los impuestos deducidos de sus sueldos, mientras trabajaban. No pagas una prima si tú o tu cónyuge han trabajado al menos 40 trimestres del año (el equivalente a 10 años). Si no dispones de una Parte A sin pago de prima, es probable que puedas contratar bajo ciertas condiciones. La cantidad de la prima que pagas para contratar Medicare Parte A depende de la cantidad de trimestres (también conocidos como créditos del Seguro Social) que hayas acumulado.
Existen dos categorías principales para ser elegible para Medicare: puedes resultar elegible a los 65 años o más, o a una edad más temprana debido a una discapacidad. Pero, en cualquiera de los dos casos, debes cumplir ciertas condiciones:
Requisitos en función de la edad:
Debes tener 65 años o más y ser ciudadano de Estados Unidos, o ser residente legal permanente (tener una Tarjeta verde) y haber vivido en Estados Unidos por al menos cinco años antes de la solicitud; o tener una Tarjeta verde y haber estado casado con un ciudadano de Estados Unidos o un residente legal permanente (que tiene Tarjeta verde) plenamente asegurado por al menos un año.
Para estar “plenamente asegurado” debes haber ganado, al menos, 40 créditos laborales al pagar los impuestos a la nómina de Medicare en el trabajo (el equivalente a unos 10 años de empleo). Esto garantiza que no pagarás primas mensuales por el seguro hospitalario (Parte A). También puedes resultar elegible para la Parte A sin pagar primas en función del registro laboral de tu cónyuge, incluido (en algunas circunstancias) un cónyuge fallecido o del cual te divorciaste. Si ni tú ni tu cónyuge han ganado 40 créditos laborales, igual puedes recibir los beneficios de la Parte A, pero deberás pagar una prima mensual.
No necesitas créditos laborales para ser elegible para los servicios de la Parte B o la Parte D; solo debes pagar las primas mensuales.
Si ya recibes beneficios del Seguro Social, el Seguro Social te inscribirá automáticamente en Medicare Partes A y B, aunque puedes rechazar la inscripción a la Parte B si así lo deseas. De lo contrario, debes solicitar Medicare. El mejor momento para hacerlo depende completamente de tu propia situación. En líneas generales, existen dos opciones:
Durante el período de inscripción inicial (IEP):
Dura siete meses, y el cuarto mes es aquel en el que cumples 65 años. Por ejemplo, si cumples en junio, tu IEP comienza el 1.° de marzo y termina el 30 de septiembre. (La excepción: si tu cumpleaños cae el primer día del mes, todo tu IEP se adelanta un mes. Por ejemplo, si tu cumpleaños es el 1.º de junio, el período de inscripción inicial para ti comienza el 1.° de febrero y finaliza el 31 de agosto).
Durante un SEP (período de inscripción especial):
Este SEP está disponible sólo tú tienes seguro médico (una vez que se acabe tu período de inscripción inicial) de un empleador para el que tú o tu cónyuge trabajan activamente. Te permite retrasar la inscripción en la Parte B (y evitar las primas mensuales) hasta que termine el empleo o la cobertura (lo que ocurra primero).
En realidad, el SEP dura el tiempo que tengas cobertura a través del empleo actual y por hasta ocho meses después de que termine. Si te inscribes en cualquier momento durante este período, tu cobertura de Medicare comenzará el primer día del mes siguiente y no serás responsable de multas tardías, independientemente de la edad que tengas al inscribirte.
Debido a que tienen nombres parecidos, muchas veces se confunden Medicare y Medicaid, pero son dos programas muy diferentes:
Medicare es un programa de seguro médico federal para personas de 65 años o más y para algunas personas más jóvenes que resultan elegibles debido a una discapacidad. Brinda cobertura para una amplia gama de servicios médicos a 57 millones de personas, sin importar sus problemas de salud pasados o actuales, cuánto ganan o dónde viven dentro de Estados Unidos. Para obtener más información acerca de Medicare, visita www.Medicare.gov o lee la publicación oficial “Medicare y usted”.
Medicaid es un programa administrado por cada estado que brinda cobertura médica integral a personas que tienen bajos ingresos y resultan elegibles según las leyes de su estado. Más de 11 millones de personas resultan elegibles tanto para Medicare como para Medicaid al mismo tiempo. Para obtener más información acerca del programa Medicaid estatal, visita www.Medicaid.gov. Para averiguar si resultas elegible para Medicaid, comunícate con tu SHIP (en inglés) (Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud).
Medicare Original, también conocido como Medicare tradicional, incluye las Partes A y B. Permite a los beneficiarios ir a cualquier médico u hospital que acepte Medicare en cualquier lugar de Estados Unidos. Medicare pagará su parte de los cargos por cada servicio que cubre. Tú pagas el resto, a menos que tengas un seguro adicional que cubra esos costos. Medicare Original brinda muchos servicios de atención médica y suministros, pero no paga todos tus gastos.
Recibirás beneficios de Medicare después de haber recibido beneficios por discapacidad durante 24 meses. Cuando resultas elegible para los beneficios por discapacidad, el Seguro Social automáticamente te inscribirá en Medicare.
El programa Medicare Advantage (Parte C) brinda a las personas una manera alternativa de recibir sus beneficios de Medicare. El programa está conformado por muchos planes de salud distintos (típicamente HMO y PPO) que están regulados por Medicare, pero administrados por aseguradoras privadas. Por lo general, los planes cobran primas mensuales (además de la
prima de la Parte B), aunque algunos en ciertas localidades están disponibles sin primas.
Estos planes deben incluir los mismos servicios de la Parte A y la Parte B que Medicare Original, y la mayoría incluyen la cobertura de medicamentos recetados (Medicare Parte D). Algunos planes ofrecen beneficios adicionales que no están incluidos en Medicare Original, como cobertura del oído, visión y dental; y programas de acondicionamiento físico.
A diferencia del programa original, los planes Medicare Advantage operan en áreas geográficas limitadas. Las HMO (organizaciones para el mantenimiento de la salud), en general, exigen que vayas a médicos y hospitales dentro de la red regional del plan, excepto en caso de emergencia; las PPO (organizaciones de proveedores preferidos), permiten que salgas de la red regional, pero debes pagar copagos más altos. Por este motivo, los planes Medicare Advantage no son adecuados para personas que viven en más de un estado durante el año (las personas que gustan del sol o de la nieve) o que viajan mucho.
Los planes Medicare Advantage pueden variar los costos (primas, deducibles y copagos) cada año calendario. Para asegurarte de que obtienes el mejor precio, puedes comparar planes en tu localidad durante el período de inscripción abierta (del 15 de octubre al 7 de diciembre) y, si así lo deseas, cambiar a otro plan para el año siguiente.
Para unirte a un plan Medicare Advantage debes estar inscrito en Medicare Partes A y B. El plan no puede rechazar tu solicitud, sin importar tus necesidades médicas, excepto bajo esta circunstancia: no puedes unirte a un plan si padeces insuficiencia renal (una enfermedad del riñón en su etapa final que requiera diálisis o un trasplante de riñón), pero igual puedes recibir
atención médica para esta enfermedad a través del programa Medicare Original. Los planes Medicare Advantage no pueden cobrarte primas, deducibles ni copagos más altos debido a tu estado de salud actual o de una enfermedad preexistente.
Nuestra oficina se encuentra en 13100 Wortham Center Dr, 3er piso, Houston Texas 77065.
ymc.agencyhouston@gmail.com
(832) 739 8829
Este término -también conocido como límite de gastos de bolsillo- se refiere al máximo que el titular de una póliza de seguro médico pagará cada año por los gastos de salud cubiertos.
Estos límites ayudan a los asegurados a controlar el riesgo limitando su participación en los gastos de atención médica. También ayuda a las aseguradoras a controlar el riesgo haciendo que los asegurados sean responsables de parte de sus gastos de salud.
Después de que el asegurado cumple con el máximo de gastos de bolsillo, la compañía de seguros de salud paga el 100% de los gastos de salud permitidos. Esto ayuda al individuo a evitar grandes problemas financieros asociados con altos costos de salud en años en los que necesita mucho tratamiento.
Si, para brindarle mejor calidad en el servicio SOLAMENTE trabajamos bajo citas confirmadas.