Obtener y conservar tu independencia económica ante cualquier imprevisto es importante para ti, al igual que cumplir tus sueños y los de tus seres queridos.
Contar con un seguro de vida es esencial si somos el sostén económico de la familia y tenemos fuertes deudas, hijos pequeños o dependientes económicos.
YMC Agency está aquí para guiarte. Al contar con la cobertura correcta para tus seres queridos, serás muy feliz teniendo la tranquilidad de que el futuro de ellos está seguro, incluso cuando ya no estés ahí.
Hoy en día en el mercado de los Estados Unidos hay dos tipos básicos de seguros de vida. El seguro de término es quizá el más conocido, éste sólo proporciona un beneficio por fallecimiento durante un periodo de tiempo limitado.
El seguro de vida permanente o de vida entera está dividido en varias categorías, que serían el seguro de vida permanente tradicional, seguro de vida variable y seguro de vida universal.
Éstos puede proporcionar un beneficio por fallecimiento y la posibilidad de generar valor en efectivo al que puedes acceder durante tu vida mediante préstamos o retiros de la póliza, este tipo de seguros pueden ofrecer la flexibilidad de aumentar o disminuir tu beneficio por fallecimiento a medida que cambian tus necesidades, de igual manera tendrás la posibilidad de reducir u omitir el pago de tus pagos mensuales.
Tipos de seguros de vida
El seguro de vida a término: este tipo de seguros es el más simple de los seguros de vida. La póliza hace un pago cuando la persona asegurada muere durante el tiempo o término de vigencia de la póliza, que puede ir de 1 a 30 años. La mayoría de seguros a término no incluyen otras provisiones de pagos.
Existen dos formas diferentes de contratar un seguro de vida a término:
Seguro de vida a término nivelado y el seguro a término decreciente.
Seguro de vida a término nivelado:
Significa que los beneficios por fallecimiento permanecen iguales durante la vigencia de la póliza.
Seguro de vida a término decreciente:
Implica que los beneficios por fallecimiento varían y van disminuyendo con el paso de los años de la póliza, usualmente en intervalos de un año hasta el término final de la póliza.
El seguro de vida permanente:
Paga beneficios en caso de fallecimiento, no importa hasta qué edad vive la persona asegurada, inclusive si llega a vivir 100 años. Hay tres tipos básicos de este seguro y cada uno de ellos tiene sus variaciones.
Seguro de vida permanente tradicional:
La cobertura de este seguro, es decir, el monto de los beneficios pagaderos tras el fallecimiento del asegurado, y el precio o monto de la prima mensual se mantienen nivelados, es decir, no cambiará durante el período que la póliza esté vigente.
Seguro de vida variable:
Es un poco más flexible con respecto a las inversiones que usa la aseguradora para generar los ingresos en la cuenta del asegurado, ya que suele hacerlas en renta variable, es decir, en instrumentos bursátiles como bonos, acciones y/o fondos mutuos. Esta estrategia es, por supuesto, a largo plazo dado los altibajos de las inversiones bursátiles.
Seguro de vida universal:
Por lo general, en este tipo de seguro, la porción de dinero sobrante del monto del seguro de vida se coloca en una cuenta generadora de intereses o de inversión, dependiendo de las opciones que ofrece la aseguradora y del tipo de inversión del asegurado. Quienes eligen este tipo de seguro, pudieran usar la porción de ahorros para agregar más dinero en dichas inversiones o para reducir el monto de las primas a cancelar.
En caso de una necesidad, pueden reducir temporalmente el monto de la
prima mensual y la aseguradora tomará del dinero acumulado en la cuenta
de inversión para pagar la diferencia en el precio de la prima.